Ещё около 10 лет назад количество держателей кредитных карт в России было чрезвычайно мало, несмотря на то, что эта сфера чрезвычайно развита во всём мире. Сегодня получить пластиковую карту с лимитом овердрафта сможет получить практически любой человек, даже если он нигде и не работает.
Тем не менее, рынок кредитных карт в России не столь радужный – слишком много негативных отзывов, особенно о продуктах наиболее известных банков. На самом деле, многие потребители кредитных услуг отличаются некоторой безграмотностью, которая и приводит к появлению негатива.
Многочисленные нарушения условий возврата заёмных средств они игнорируют, считая свою точку зрения самой правильной. Так как же обстоит вопрос пользования кредитными картами в России на самом деле?
Перед тем как отправляться в банк за кредитной картой, необходимо понять, нужна ли она? В некоторых случаях потребительское кредитование может оказаться более выгодным, потому как процентная ставка по потребительским кредитам несколько ниже. Что касается кредитных карт, то они обладают важным преимуществом – на них открывается револьверная (возобновляемая) кредитная линия.
Отметим интересный факт, что сейчас молодые россияне берут кредиты через приложения в смартфонах. Такую информацию передает издание «Вечерний Мурманск» vmnews.
Следовательно, держатель карты сможет в любой момент воспользоваться заёмными деньгами, в течение определённого времени погасить возникшие обязательства, после чего снова воспользоваться данным лимитом. В случае с потребительским кредитованием заёмщику пришлось бы снова идти в банк.
Преимуществ у карт много:
- Возможность пользоваться интернет-банкингом;
- Возможность расплачиваться в зарубежных магазинах;
- Возможность увеличения кредитного лимита;
- Начисление бонусов при совершении покупок.
Более того, заёмщик может самостоятельно формировать размер ежемесячного платежа. В среднем его размер составляет около 5-10% в месяц. Соответственно, чем больше размер задолженности, тем больше размер платежа. В случае необходимости, можно погасить весь кредит разом, одним платежом. Вроде бы всё понятно, но за карту нужно платить – стоимость ежегодного обслуживания составляет минимум 600 рублей в год.
При этом если в момент списание данной сумму баланс счёта карты окажется нулевым, кредитная линия будет открыта. Держатель карты должен будет обязательно погасить данную задолженность, и неважно, пользовался он картой или нет. Многие заёмщики в этом случае отказываются что-то платить банку, дескать, картой они не пользовались. После этого и возникают те самые негативные отзывы.
Пресловутый грейс-период (он же льготный период) позволяет воспользоваться заёмными средствами без выплаты процентов за пользование этими самыми средства. Здесь заёмщик должен помнить сразу о двух больших подводных камнях. В большинстве банков льготный период распространяется исключительно на покупки по карте, но никак не на снятие денежных средств в банкомате. Перед тем как вставить карту в банкомат, следует обязательно проконсультироваться с техподдержкой банка, предоставляется ли льготный период при снятии наличных средств.
Второй подводный камень – это загадочная фраза «льготный период ДО 55 дней». Почему, собственно, до? Всё дело в том, что для погашения обязательств в течение льготного периода предназначен месяц, следующий за текущим, в котором была совершена покупка. То есть, если покупка была совершена в последний месяц августа, то деньги нужно вернуть в течение сентября – количество дней здесь явно не 55.
Возвращение заёмных средств должно происходить с точностью до одной копейки. Никакие претензии по поводу того, что банк мог бы простить долг в одну копейку, в суде рассматриваться не будет – размер задолженности никакого значения не имеет. Кроме того, на данную задолженность будет начислен штраф, который тоже нужно будет оплатить в полном размере.
Не нужно думать, что все кредиты в банках застрахованы, и деньги можно не возвращать. Даже если заёмщику удастся всеми правдами и неправдами выкрутиться из ситуации с невозвратом, его кредитная история будет безвозвратно испорчена – если в последующем он захочет взять кредит, его будут преследовать отказы. Следует сто раз подумать, прежде чем играться с банками в юридические игры – их юристы не просто так получают свою зарплату.
Таким образом, соблюдая эти несложные правила, можно обезопасить своё финансовое состояние и сделать свою кредитную карту в универсальное средство расчётов. Задачей заёмщика является постоянный контроль состояния счёта, получение подробных распечаток и консультаций. Ведь единственное лицо, отвечающее за кредитную карту и все совершённые по ней операции – это сам заёмщик.
