Казалось бы, какая разница может существовать между двумя родственными кредитными продуктами: потребительским кредитом и кредитной картой? На самом деле, разница довольно велика. Оба варианта обладают своими достоинствами и недостатками, но используются в различных целях. Выбрать нужный продукт очень легко, если знать, как часто и на какие цели нужны заёмные средства.
Потребительские кредиты, выдаваемые наличными, обладают таким важным преимуществом, как низкая процентная ставка. Они выдаются по заявлению потенциального заёмщика, при предоставлении документов, подтверждающих наличие доходов.
В некоторых случаях может потребоваться поручительство третьих лиц, либо оформление залога. Как правило, это может понадобиться тогда, когда заёмщик собирается взять в кредит большую сумму. Размер процентной ставки зависит от состояния кредитной истории.
Для новых клиентов, в большинстве случаев, устанавливается максимальный процент, так как клиент является непроверенным, доверять кому-либо банк не вправе. Помимо этого, для новых клиентов часто ограничивают суммы кредитования. Как только он погасит взятые обязательства, кредитный отдел пойдёт заёмщику навстречу, и следующий кредит он сможет оформить по сниженной процентной ставке.
Но получить следующий кредит можно будет только путём повторной подачи заявки. Не стоит забывать и о том, что иногда банки отказывают в займе по целому ряду причин. Здесь можно узнать о том, что может снизить вероятность выдачи кредита.
Кредитные карты в большинстве случаев не могут похвастаться низкой процентной ставкой. Но некоторые банки всё-таки могут предложить отличные условия кредитования, особенно, если клиент обладает отличной кредитной историей.
Не стоит забывать, что еще сейчас популярны в России микрозаймы. Более подробнее о них можно прочитать на сайте samaraonline24.ru.
Отмети, что в вопросах использования кредитных карт выигрывают зарплатные клиенты, кредитование которых обеспечивается на самых «вкусных» и привлекательных условиях.
Итак, кредитные карты – это несколько завышенные процентные ставки, сочетающиеся со многими другими преимуществами. В первую очередь выделим наличие грейс-периода, продолжительность которого варьируется в районе 50-55 дней.
Грейс-период (он же льготный период) даёт возможность пользоваться заёмными средствами бесплатно, то есть, расплатившись картой в магазине и вернув средства на карту в течение данного периода, выплата процентов за использование средств не производится. Таким образом, кредитная карта является прекрасной альтернативной так называемым краткосрочным «кредитам до зарплаты», предполагающим высочайший размер процентной ставки (может достигать 700% годовых).
Здесь держатель карты должен помнить о том, что льготный период чаще всего распространяется на покупки, а не на снятие наличных средств.
Для каждой эмитированной кредитной карты открывается возобновляемая кредитная линия (устанавливается лимит овердрафта). Она предполагает возможность повторного взятия средств в заём. То есть, частично или полностью погасив обязательства по кредиту, держатель карты сможет снова воспользоваться открытым лимитом. С ростом количества платежей, а также по заявлению держателя, кредитный лимит может быть увеличен. Совокупность возобновляемой кредитной линии и льготного периода делает кредитные карты отличным продуктом.
Попробуем разобраться, для кого предназначены данные продукты. Потребительские кредиты пользуются популярностью среди тех, кому заёмные средства нужны нечасто. Например, для приобретения мебели или бытовой техники. Здесь всё предельно прозрачно – оформил, выплатил, и на этом обязательства перед банком считаются закрытыми.
Если же средства нужны постоянно, то лучше выбрать кредитную карту. Данный продукт подходит для людей с большими доходами. Это действительно очень удобно, когда в любой момент можно купить какую-то вещь, а уже в следующем месяце вернуть деньги в банк.
Если покупка была крупной, то расплата по кредиту растянется на несколько месяцев, но уже с выплатой процентов. К тому же, минимальный платёж по кредитной карте составляет всего несколько процентов от задолженности, а в случае с потребительским кредитом такое просто нереализуемо.
Таким образом, эти два кредитных продукта не так уж и похожи. Просто они рассчитаны на разные категории заёмщиков, с разными потребностями и финансовыми возможностями. Для кого-то удобнее кредитка, за которую нужно ежегодно платить, а для кого-то более удобен потребительский кредит, особенно, если он обладает низкой процентной ставкой.
